De combien d'assurance vie avez-vous vraiment besoin?

Vos dettes et vos priorités

Aucune dette? Inscrivez 0 $. Vos obligations et le maintien du niveau de vie déterminent une grande partie du capital nécessaire.

Vos protections déjà en place

Indiquez les montants que vos proches pourraient réellement utiliser. Les valeurs facultatives sont à 0 par défaut.

Les assurances collectives, prestations et actifs ne doivent être soustraits que s'ils sont réellement accessibles aux bénéficiaires. Les montants à retenir devront être vérifiés.

Votre estimation

Voici trois niveaux de protection, en dollars actuels et selon les renseignements saisis.

Votre calcul expliqué

Comment est déterminé le terme d'assurance? Nous utilisons les besoins liés aux enfants et à l'hypothèque comme repères pour suggérer une temporaire de 10, 15 ou 20 ans maximum. Si l'hypothèque dure 25 ans, nous n'imposons pas automatiquement une assurance de 25 ans : le solde devrait avoir diminué après 20 ans, sans toutefois avoir nécessairement disparu. Une approbation de refinancement n'est pas garantie. Si des besoins subsistent après 20 ans, le calculateur les signale pour qu'ils soient évalués avec votre conseiller. Le terme d'assurance et la période de maintien du revenu sont deux notions distinctes.

Comment le maintien du revenu est-il calculé? On cherche le revenu annuel à remplacer (70 % du revenu familial net avec enfants; 50 % pour un couple sans enfants; 70 % du revenu du parent monoparental), puis on retranche le revenu qui resterait au conjoint et les rentes RRQ maximales hypothétiques. La valeur du besoin annuel est calculée par la formule de valeur actuelle d'une annuité : C × [1 − (1 + r)⁻ⁿ] / r, avec des ajustements année par année lorsque les rentes changent ou cessent. Hypothèses illustratives : rendement annuel 5,5 %, inflation 2,5 %, soit un rendement réel d'environ 3 %. Rien n'est garanti.

Attention aux rentes maximales : 2026 est l'année des montants de référence. Elles servent ici de plafonds théoriques, non de rentes réellement confirmées; un calcul utilisant leur maximum peut sous-estimer votre besoin d'assurance. Les prestations RRQ sont imposables, tandis que les revenus saisis ici sont nets : les soustraire intégralement peut sous-estimer le besoin. La situation familiale, les cotisations RRQ, l'âge et les règles de cumul doivent être vérifiés avant toute recommandation. Voir les montants officiels de Retraite Québec. La durée indiquée ne constitue pas automatiquement la durée d'un produit d'assurance.

Vos chiffres ne sont ni sauvegardés ni transmis par ce calculateur. Le montant n'est pas automatiquement transféré à la demande de soumission : utilisez le résumé pour le communiquer au conseiller.